NISAって、年間いくらまで投資できるの？
「年間360万円まで投資できる」
と覚えるだけでは足りません。
“年ごとの上限”と“生涯の上限”の2段構えです。
まで、
制度の細かいところも含めて
丁寧に掘り下げます。
NISAの上限は２種類です。 １つずつ整理します。 と聞きます。 でも、その中で2種類の投資方法があり それぞれを併用できるため、年間投資枠 ・ 1年間の最大投資額
・ 上限は360万円非課税保有限度額 ・ 新NISA口座全体で買付時の最大合計額
・ 上限は1800万円(内、成長投資枠1200万円)
その年に新しく買い付けできる上限です。
年間の上限が360万円となっています。
まとまった資金を一括投資できる点が、つみたて投資とは異なる
NISA口座の中で
生涯持てる非課税資産の総枠
これを、「非課税保有限度額」と言います。
NISAは、
年間で最大360万円の投資枠があります。
しかし、それは無限に投資できるわけではありません。
総合で1800万円の上限
そのうち、成長投資枠だけで使える上限は1200万円まで
NISAの中で1800万円以上の投資はできません。
結論から言えば、
使い切らなくても問題なし。でも、未使用枠の持ち越しはできません。
「今年は余裕がないから少なめ」
「来年から増やす」
という使い方で大丈夫です。
📝例えば…
今年のつみたて投資枠
120万円のうち60万円しか使っていない。
そんな場合でも、翌年にはつみたて投資枠はリセット
120万円の投資枠に戻ります。
繰越すことはできません。
ここはかなり誤解されやすいところです。
成長投資枠で240万円分買って、
その後すぐ売ったとしても、
その年の成長投資枠240万円は使い切ったままです。
追加で買うことはできません。
翌年1月1日に「リセット」されるまで待つしかありません。
毎年1月1日時点で、
・年間投資枠は全てリセット
・非課税保有限度額は前年に売却した分が復活
これも誤解しやすい点です。
金融庁は、
非課税保有限度額を簿価(購入時の金額)＝取得金額ベースで管理すると説明しています。
例えば、
100万円で買った投資商品が、
半年後に150万円に値上がりしたとします。
この時、50万円の利益が出ています。
でも、
投資した額は100万円なので、
1800万円の限度額のうち100万円の枠しか使っていないことになります。
この時、購入時と比べると20万円の損失です。
でも投資に使ったのは 100万円です。
「使用枠」は100万円で変わりません。購入時の金額だけが、その年の使用枠になります。
損益は関係ありません。
違います。 無理に満額を目指すと、
できません。
戻りません。
違います。
いけません。
制度上の上限であって、目標ではありません。
生活費や緊急資金が足りなくなることがあります。
年間投資枠は年ごとです。
戻るのは生涯の非課税保有限度額で、しかも翌年以降です。
取得金額ベースで管理されます。
成長投資枠だけの上限は1,200万円です。
NISAの年間投資可能額は360万円です。
| つみたて投資枠 | 120万円 |
|---|---|
| 成長投資枠 | 240万円 |
| 合計 | 360万円 |
ただし、これだけで終わりではありません。
上限いっぱいまで入れること
よりも、
家計に合う額で長く続けることを
大切にしてください。
