新NISAでは、投資の方法が大きく変わりました。
その中でも初心者に最も向いていると言われるのが
「積み立て投資枠」です。
毎月コツコツ投資することで、
長期的に資産を増やしていく制度になっています。
このようにこの記事では、
初心者向けにわかりやすく解説します。
積み立て投資枠は、
長期の積立投資を前提としたNISAの非課税制度です。
投資の利益にかかる
約20％の税金がかからなくなります。
利益100万円なら約20万円が税金
新NISAの積み立て投資枠には、
次の特徴があります。
| 内容 | ルール |
|---|---|
| 年間投資枠 | 120万円 |
| 非課税機関 | 無期限 |
| 投資方法 | 積立投資 |
| 対象商品 | 金融庁が認めた投資信託 |
📝旧つみたてNISAについて
2023年までほぼ同制度の
「つみたてNISA」がありました。
(旧)上限40万円 → (新)120万円
(旧)非課税20年 → (新)無期限
という違いがあります。
積み立て投資枠では、
金融庁が選んだ長期投資向けの投資信託だけが購入できます。
基本的に排除されています。
代表的な商品は次の通りです。
理由として、
が、あげられます。
積み立て投資を始めるときに、よくある不安
「途中でお金が足りなくなったらどうしよう…」
ですが、安心してください。
積立額は、後から増やすことも減らすこともできます。
例えば
月3万円 → 月1万円に変更
月5万円 → 月2万円に変更
といった形で、
家計の状況に合わせて調整できます。
子どもの教育費が増えたときや、
収入が変わったときでも安心です。もし一時的に資金が必要になった場合は、
積立を停止することも可能です。
車の購入や、教育費の増大など
このようなタイミングでは
無理に投資を続ける必要はありません。
落ち着いたら、
また積立を再開することができます。最近のネット証券
・SBI証券
・楽天証券
・マネックス証券
などでは、
100円から積立投資が可能です。
小額から始められるので、
特に初心者には負担が少ないです。
最近では、
クレジットカードで投資信託を積み立てるとポイントがもらえます先ほどあげた、
SBI証券や楽天証券など
主にネット証券で見られます。
毎月5万円積立
→ 年60万円
還元率1％なら
年間6000円分のポイントになります。
これは銀行ではほとんど得られないメリットです。
NISAとよく比較される制度に
iDeCo（個人型確定拠出年金）があります。
| NISA(積立投資枠) | iDeCo | |
|---|---|---|
| 税制 | 運用益が非課税 | 掛け金が所得控除 |
| 引き出し | いつでも可 | 原則60才まで不可 |
| 投資枠 | 年120万 | 職業によって異なる |
| 目的 | 資産運用 | 老後資金 |
の順で良いと言われます。
・ 途中で引き出せる
・ 投資枠が大きい
・ 自由度が高い
・ 節税効果が高い
・ ６０才まで引き出せない
これらから、
柔軟性はNISAの方が高いと言えるでしょう。
iDeCoは“老後資金(年金)”のためと
決めて始めるものです。
新NISAの積み立て投資枠は、
初心者でも始めやすい資産運用制度です。
- 長期投資を前提とする
- 無理のない金額で続ける
- ネット証券を活用する
特に
クレカ積立＋低コスト投資信託の組み合わせは、
多くの投資家が実践している方法です。
コツコツ積み立てることで、
時間を味方につけた資産形成が可能になります。
